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申博中津经济合作论坛在津巴布韦哈拉雷顺利召开

17/08/09   来源:http://www.honsil.com

  

中津经济合作论坛在津巴布韦哈拉雷顺利召开

图片来自国家发展和改革委员会国际合作中心网站

  随着家庭保障意识的不断提高,许多父母都希望能为自己和孩子一同制定保险计划。自今年2月,保监会将团体保险(以下简称“团险”)门槛从5人降至3人以来,市面上不少保险公司竞相推出团险“家庭装”,团险发展呈现蓬勃之势。

国际合作中心主任曹文炼

  12月1日电 据国家发展和改革委员会国际合作中心网站消息,11月30日,由中国国家发展和改革委员会与津巴布韦总统内阁办公厅、贸工部主办,中国国家发展改革委国际合作中心承办的“中津经济合作论坛”在哈拉雷举行。

  为配合12月1日至2日习近平主席对津巴布韦进行的国事访问,推动落实国家发改委与津总统内阁办公厅于今年7月签署的《关于进一步深化中津务实合作的谅解备忘录》,11月30日,由中国国家发展和改革委员会与津巴布韦总统内阁办公厅、贸工部主办,中国国家发展改革委国际合作中心承办的“中津经济合作论坛”在哈拉雷举行。

  据悉,此次论坛旨在搭建中津政府部门、金融机构和企业交流合作平台,为即将到来的高访进行预热。论坛主要议题包括:推进中非“三网一化”合作,开启互利共赢新路径;交流津巴投资环境与政策,创造中津合作新机遇;深化中津产能与投资合作,打造互利合作升级版。

  论坛由国家发展改革委国际合作中心副主任宋功美和津巴布韦总统内阁办公厅副秘书长凯赛德共同主持,国家发展改革委国际合作中心主任曹文炼、委办公厅副主任黄勇,津巴布韦总统内阁办公厅秘书长斯班达、津巴布韦贸工部部长宾哈、津巴布韦中央银行行长曼古亚等作为中津双方重要嘉宾致辞。

  国际合作中心主任曹文炼在致辞中表示,为进一步深化中津务实合作,开启中津互利共赢新路,我们将在中津产能合作框架下统筹推进以下合作:一是以中津共建两个经济特区为重点,打造中资企业抱团进入津巴布韦重要载体。

  二是探索创新投融资模式,优先推进首批产能合作项目的启动实施。

  三是积极推进人民币在津巴布韦广泛使用,助力人民币国际化进程。

  四是加强对经济特区建设、经营管理,中长期规划等领域的政府能力建设和人员培训合作。

  专家表示,销售门槛降低至3人,意味着团险更加符合现有小家庭现状;而且,团险“家庭装”针对性极强,费率相对较低,承保范围广扩大,更能满足家庭需要。对于保险公司而言,承保范围的扩大能有效减少保险公司运营成本,有利于团险业务健康发展。随着各种政策红利的推动,团险业务也将迎来“春天”。

  变化

  门槛降低 团险市场前景良好

  我国团险业务发展可谓是一波三折。在保险业恢复初期,团险扮演了“顶梁柱”的作用。据业内人士透露,团险渠道曾经占到寿险收入来源的三至四成,而在传统团险业务“老大”中国人寿的发展初期,该渠道业务占比最大曾占到七八成左右。但是,随着个险业务的突起和银保渠道的弯道超车,使得团险失去了往日的光芒。

  同时,不少新成立寿险公司也大都以银保渠道为重点,大力发展个险渠道,几乎很少“问津”团险。随着养老公司等很多专业公司的成立,也分流了部分原有的团险业务。

  如今,在各项政策利好的刺激下,团险业务发展迎来了历史最佳机遇。2015年2月,保险监管机构发布以促进团险健康发展为目标的有关政策,对团体保险的创新提供了一系列有利条件。其中,将团体保险的人数门槛由五人降至三人的调整(特定团体成员的配偶、子女、父母可作为被保险人),使得团体保险受众由企业拓展至一般的三口之家。

  “团险是保险公司最早经营的业务,经过几十年的不断发展,产品更新换代,已有了丰富的产品库;而且根据保监会的最新规定,团险产品可根据客户需求进行特别约定的责任补充,报各保险公司总部审批即可,更增加了产品的灵活性。”中国人寿广东分公司团险业务负责人欧阳梅告诉记者。

  在她看来,与其他承保方式相比,团险优势十分明显。“团险以其产品组合的灵活性,可根据客户日益多样化、个性化的保险需求,组合各种产品。同时,在费率上团险也相对便宜,承保手续办理相对简单。”

  “而团险销售门槛的降低,对行业带来的直接影响,主要是拓宽了团险业务的作业领域,将以往对于团体的定义范围进行较大延伸,可以家庭为单位开展团体业务,通过团体优惠费率为公司获得更多的客户。”新华保险广东分公司相关负责人分析道。

  对于团险市场的发展前景,接受记者采访的多家保险机构负责人都十分看好。他们普遍认为,随着国家对团险相关政策的不断落地,比如税收优惠类、业务领域延伸类、社保补充政策类,对于团险市场的进一步发展壮大都是非常积极的推动因素。

  中山大学岭南学院风险管理与保险学系副主任宋世斌也认为,团险若能更好地与互联网结合,打造真正的“互联网+保险”的营销模式,就如虎添翼了。“一方面,在打破传统购买习惯的基础上,线上+线下联动,变个体为团体,化繁为简,提升购买体验,扩大市场;同时,未来的互联网团险产品可以省去代理人的环节,降低保险公司的营销成本,更大地让利于消费者,实现互惠共赢。”宋世斌说。

  分析

  政策落地尚需时日 团体健康险举步维艰

  作为保险大省,广东团险业务近年来发展较快。记者了解到,中国人寿广东公司团队短期保险每年均超过10亿,主要是以意外险、健康险和年金保险为主,且增长速度也长期保持在两位数。截至目前,新华保险在广东团险市场的保费规模约为8500万元,主要以团体意外险和健康险为主。

  不过,尽管当前团险业务正处于上升通道,且相关产品数量也不少,但仍有不少消费者反映,市面上在售团险产品间差异性并不大,主要以年金、寿险、意外险居多,需求较大的健康险产品并不算多,而且新政策实施后,一些团险产品“门槛”仍限定在以前的5人以上。

  对此,宋世斌分析认为,产品开发难度较大是团体健康险缺少的重要因素之一。“团险是按人数来计算保费的,团体内部无差别投资,但需求却是多样的,这就加大了保险公司产品的开发难度,保险公司的态度也会相对谨慎。”宋世斌指出,此前国家对健康险方面相关的政策尚未明确或落地,而团险门槛降低这一新规则的出台,影响的并不仅仅是人数的变化,还包括其他很多方面,保险公司包括相关管理机构需要一段时间来进行过渡。

  新华保险相关负责人也告诉记者,目前市场上各家保险主体的团险产品同质化较为严重,健康险产品较少,主要是因为与其他险种相比,健康险要求的专业化管理水平更高,各地医疗消费水平和基本社保医疗制度的差异,都使得保险公司在定制配套的健康险产品上难以进行个性化评估。

  而且,市场上大部分团体健康险属于亏损或盈利水平较低的业务,所以大部分保险公司没有很强的意愿推广此类产品。该负责人也表示,健康险产品本身较意外险和寿险的价格较贵,很多企业从投入成本考虑,仅为其员工投保简单的团队意外险类产品,导致市场上大部分中小企业健康险的购买力和投保意愿不足,这也是影响保险公司大力开发团体健康险类产品的因素之一。

  提醒

  团险虽便宜,仍需合理搭配

  近年来,随着家庭保障意识的不断提高,许多年轻父母都希望能为自己和孩子一同制定保险计划。如今有了政策“开闸”,一些紧密关注市场变化的保险公司,也纷纷推出相应的团险产品,以更好地满足家庭保障市场的需求。

  比如近期某家中外合资寿险公司新推出的一年期“××万家团体医疗保险”,包括“家庭版”和“企业版”两个版本,其中“家庭版”无疑是市场关注的焦点。“家庭版”限定投保人为22—60周岁男性或20—60周岁女性,子女参保年龄为出生30天—23周岁,保额最高可达300万元。如果家庭成员之间选择相同计划并选择共用保额,除了可以享受团险本身的低廉“团购价”之外,还能享受到进一步的优惠。

  值得一提的是,该产品还设置了业界首创的相对免赔额计算方式。比如,该产品年度免赔额为1万元,假设被保险人1年内总共个人支出10万元的医疗费用,且已经通过其他商业性费用补偿医疗保险获得了0.6万元的理赔款,则相应的保险免赔额则由1万元降至0.4万元,如此一来该客户最多可获得9.4万元减去0.4万元即9万元的理赔款。

  不仅仅是上述新面市团险产品,记者了解到,目前包括泰康人寿、同方全球人寿、太平人寿等都已推出了保险团购产品。其中泰康人寿的一款中长期重疾险团险产品,三名家庭成员一同购买即可,保费比同类产品价格便宜了三成左右;而太平人寿则结合当下“互联网+”概念,用微信团购交通意外险,亲朋好友均可参加,6人成团还能打到5折。

  总体而言,团险产品在设计上更为简洁,产品责任也更容易理解,保费更能做到“亲民”。因此,家庭、中小微企业通过新型的团险产品来规划保障,也许是一个有效而实惠的新选择。那么在具体选购团险产品时,投保人又该把握哪些原则呢?

  对于选购家庭团险产品的优先顺序,业内专家建议选购保障类的团险产品,首先是基本的意外险,其次,在条件允许的情况下可适当投保健康险类产品,如重大疾病类、基础的门诊医疗类产品;若对于将来生活品质有进一步预期的家庭,可在有余力的情况下投保团体养老类产品。

  在考虑投保何种险种时,父母可主要考虑意外、意外医疗、住院津贴、重大疾病类的保障为主;同时,还建议尽量持续购买,得到长期保障。像意外险、意外医疗、住院津贴等多为一年期产品,需要每年续保,建议不要中断,最好是采取自动续保方式,确保保障持续。

  五是指导企业实施本地化战略,为企业赴津投资搭建服务平台。

  此外,来自中国的中钢集团、中铁建、港湾工程、中非棉业、北汽集团、青山钢铁、安徽外经、中信建设、甘肃建投等30多家中资企业代表,津方有关政府部门、企业代表以及中津媒体代表共220多人参加本次论坛。

  此外,业内人士也指出,将团险作为个险的补充型险种更为合适。投保人在选择团险产品时,应该从整个家庭面临的风险和收支情况出发,多考虑自身的保障需求,科学合理地按比例进行搭配,不能因便宜而购买。(记者 郭家轩 实习生 宋思)

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