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长假前后定存收益相差7倍 百姓理财得懂资产配置

17/09/29   来源:http://www.honsil.com

  

  “节前英镑1年期定存利率,比现在高不止7倍啊”,家住南湖的姜女士带着“十一”黄金周出国未花完的英镑,打算到银行存定期,但利率下跌却让她犹豫。记者了解到,今年来部分银行不止一次调低外币利率。昨日记者走访中行、建行、民生等银行发现,银行间外币利率存在差异,市民存款时,最好“货比三家”。

  10月8日起,中行对部分外币存款利率进行了下调,分别为英镑、欧元和澳大利亚元,其中降幅较大的为英镑和欧元。英镑活期和7天通存利率,从0.125%、0.175%下调至0.05%;一年期和两年期的定存利率从0.75%下调至0.1%,降幅近87%。欧元6个月及一年期定存利率分别从0.5%、0.7%下调为0.15%、0.2%,降幅为70%左右。而澳元仅对1个月及以上期限的定存,进行相对小幅的调整,6个月、1年期、两年期定存利率从1.5075%、1.575%、1.575%,降为1.325%、1.5%、1.5%。

  记者观察,今年来,中资行陆续刮起降低外币存款利率的风潮。比起人民币这个“香饽饽”,外币似乎不大受银行待见。据资料显示,10月8日是中行近年来第2次调低外币利率,8月27日该行对美元、欧元、港币调降;建行也于今年7月和9月,两次下调部分外币存款利率。

    央行“双降”后,中国无疑进入了低利率的时代。理财,也变成一个让人越来越纠结的话题。在不敢与不甘心的交织中,符合心理预期的理财看起来似乎越来越少,但按兵不动却只能让口袋里的钱不断缩水。我们到底该怎样理财?

    金博会上寻找理财品

  一般来说,外资银行外币存款利率相对较高。若以美元1年期定存为例,中行0.75%、建行0.8%、民生银行1.25%,在汇丰银行的官网,记者看到利率为3.3%。市民定存1万美元,相差可达255美元。

    “银发族”比年轻人更冒进?

    “我就是来看理财的,说实话看了这么多家,真没看到一家符合我心里预期的。”在刚刚闭幕的金博会上,50多岁的张先生手里攥着无数传单,“我从2009年就已经开始投资互联网金融了,20%左右的收益率应该是正常的,但你看看现在这些平台,也就只有10%左右,太低了。”

    说起自己的理财经,张先生似乎有些得意:只投资收益率在18%以上的互联网理财产品,但只投半年内的短期产品,当然也不考虑银行理财。不过,这次他只能失望而归了。

    在金博会现场,无论在银行举办的理财讲座上,还是互联网金融平台的展台前,永远人头攒动,不少是像张先生一样的“银发族”。与张先生类似,60多岁的许阿姨也表示,现在的理财收益率都实在太低了,“现在真不知道买什么了,所以大老远跑来听听专家们怎么说。”

    有意思的是,年轻人对高收益率却没有太多冲动。今年26岁的王进(化名)虽然手机里装了不下10个P2P平台的APP,但他对理财收益率的要求却并不太高,“我觉得10%左右就差不多了,资金安全还是第一位的。”王进坦言,他在每家都不会投入太多资金,“这叫分散投资嘛,可以多少防范一些风险。”

    “双降”后收益率下行

    资金们都在寻找优质资产

    “放银行里,会不断被蒸发没;放股市里,一跌就没;放在P2P里,指不定什么时候就没……”余女士手里拿着各种宣传单,却迟迟不敢将资金投向任何领域。“双降”之后,无论是什么样的理财方式,似乎都无法满足当下投资者对收益率的要求。

    而央行行长助理殷勇认为“利率工具及准备金率工具都有使用空间”,也再一次让市场意识到,当下中国经济仍在“降息通道”当中,利率下行仍然是未来的趋势。实际上,中国理财市场的僵局远不止于此:中国经济正处于转型的重要时期,实体经济复苏较为温和,对资金有效需求依然有限。大量资金也在努力地寻找优质且高收益的资产。

    “现在不光是P2P等理财资金无处可去,就连银行的资金也是一样的。”一位金融从业人士向北京晨报记者透露,这也是现在理财收益率下行的重要原因之一。“上半年,虽然也一直在降息,但不少银行理财的资金通过信托绕道进入股市,也能博得相对较高的收益。但现在证监会已经将此途径叫停,而从实体经济上讲,优质资产虽然不少,但争夺之战十分激烈。”

    实际上,当下最吃香的是做资产端的公司。第一车贷CEO郭超告诉记者,今年下半年以来,明显感觉到对资源抢夺的激烈。“仅仅下半年,就有多家做资金端的机构来找我谈合作,有P2P公司,也有银行,就是因为资金太多,但无路可去。”

    低收益期也有机遇

    百姓理财得懂资产配置

    “收益率下行的趋势恐怕还会持续,老百姓应该对收益率下行有所预期。”一位城商行理财经理表示,过高的收益率已经成为过去,但这并不意味着百姓理财就毫无机遇,“现在想靠单一投资,稳稳赚到较多的收益,没那么容易了。未来做理财更要讲求技术,资产配置的重要性提高了。”

    一位外资行理财师建议,未来做理财最好有一些对冲机制:要有一部分低风险固定收益类的理财产品作为基石,再根据自身的风险承受能力,选择一些风险较高但收益较好的理财产品,当然如果能有一些对冲机制更佳。

  比较后,记者发现外资行利率并非一定比中资行高,以1年期英镑存款为例,中行调整后利率仅为0.1%,建行为0.75%,民生银行为1.3%,汇丰银行为1.0%。

  对于外币存款利率的相继降低,银行人士指出,由于美联储和欧洲央行推出量化宽松政策,加上近期市场上外币流动性充裕的影响,未来外币存款利率还存在下调的可能。他认为,其他银行或将逐步加入下调外币存款利率的队伍中。该人士建议,近期有用汇需要的市民,可“货比三家”,选择存款利率较高的银行,而没有外汇使用需求的市民,则可尽早选择结汇,因为人民币的理财方式更为多样。见习记者曾琢

    对于未来的投资趋势,清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵在“广发财富论坛”上表示,金融产品的复杂性已经有所提高,百姓理财要寻找专业的、专门搞投资的机构帮忙理财。“百姓的任务就是甄别、摘选一些合格的高素质的专业的投资机构,来帮助自己理财。”另外,李稻葵建议,理财也应与生活方式相结合,比如可以针对孩子成长教育等设定理财计划等。

    北京晨报记者 姜樊

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