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专家 专宠“自家孩子”及万能险

17/09/19   来源:http://www.honsil.com

  

  据《证券日报》报道,来自中国外汇交易中心的最新数据显示,11月12日人民币对美元汇率中间价报6.1360,较前一交易日反弹30个基点。据记者计算,今年以来,人民币已经累计升值达2.44%。中国银河期货首席宏观经济顾问付鹏日前对媒体表示,人民币升值加速有利于推动人民币国际化进程,对内则有利于刺激消费。鉴于当前人民币升值预期强劲,预计今年年底人民币汇率进“五”的可能性很大。

  投资者在购买保险产品时,要仔细阅读合同条款,明确产品提前退保损失等问题,避免不必要的损失

  ■本报见习记者 刘 萌

  在降息以及货币宽松的背景下,银行理财产品的收益率大幅下降,银行代销的保险产品越来越受到银行和客户双方的青睐。

  普益财富统计数据显示,2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%,降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周,还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。

  相比而言,银保产品年化收益率在5%以上的则非常常见,客户购买的积极性自然要高许多。

  银保产品热卖

  在工商银行位于北京市朝阳区的某网点,《证券日报》记者注意到,大堂的宣传栏上贴有一张印有近期理财产品发售信息的宣传单,其中有一行大大的红字非常显眼地写着“工银安盛人寿·鑫如意终身寿险”。

  在本报记者走访的另外几家银行网点,各种银保产品也都标注在了大堂的醒目位置。对于这些银保产品的优势,许多银行的理财经理纷纷表示,不仅收益率高,而且保本。

  一位理财经理表示:“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降,现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般都会主动给投资者介绍保险产品,收益高些,很多投资者自己也倾向咨询和购买银保产品。”

  一位股份制银行的理财经理也表示:“目前有一款五年期的万能险,是安邦保险的产品,保本保息,五年期收益率折合5.8%,两年退出也能拿到4.7%。这款产品近几年一直在我们银行销售,之前的预期收益率是5.35%,降息后收益率不降反升,推荐购买。”

  一位国有大行的理财经理对《证券日报》记者表示:“现在理财产品收益率下降明显,客户的积极性不高。虽然我也想推销自己银行的理财产品,但是因为收益率没有优势,营销起来很费劲。相反,我们行与一些保险公司合作的产品,收益率高,卖得特别好,客户既可以来网点购买,也可以在网银上操作,非常方便。”

  《证券日报》记者走访发现,理财经理首推的多是本行控股保险公司的产品,并且多以理财型保险产品为主。对于其他银行来说,理财经理首推的则是安邦保险、阳光人寿、人保寿险等公司的万能险产品。

  某国有大行一家网点的理财经理告诉本报记者:“网点选取合作的保险公司,通常是总行与多家保险公司签订合作协议,然后再分配到各个支行网点,每个网点最终合作的公司都不会超过三家。”

  投资者需注意流动性风险

  业内人士指出,保险产品从资金安全性来讲,的确比较高,但是流动性比较低,提前支取多会有本金的损失。前几年经常发生客户去银行存钱结果被误导买了保险的事情,并引起不少纠纷。随着银行代销保险产品的逐步规范,类似的事件已经极少发生。

  即便如此,投资者在购买保险产品时,也需要仔细阅读合同条款,明确产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等,根据自身情况选择趸缴或期缴,避免不必要的损失。同时,投资者还需做好理财规划,如果资金短期要用,还是购买短期理财产品更为合适。

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