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网贷蚕食银行领地 上半年银行业实现风险控制预定目标

17/10/07   来源:http://www.honsil.com

  

  网贷平台的发展犹如一匹脱缰的野马,很多有小贷公司背景的平台凭借自身的借款人资源,给网贷行业输送了大量银行对公客户级别的企业。网贷行业的业务正在从“个人对个人”向“个人对企业”拓展,网贷平台正渐渐踏进银行的领地。

  银行对公级别客户频现

  银监会主席尚福林31日在银监会2013年年中工作会议上表示,今年上半年,地方政府融资平台贷款、理财业务、信托增速放缓,房地产开发贷款占比和产能过剩行业贷款比重下降,实现了风险控制预定目标。

  尚福林指出,今年以来,面对复杂多变的国内外经济金融形势,银行业严控重点风险,较好地控制了银行风险的扩大和蔓延。

  网贷行业在发展的过程中,渐渐分化出两类平台,一类是以类似于银行“个人经营性贷款”的业务见长,一类是专门给银行对公级别的客户做银行过桥业务。

  近期成立的深圳金海贷平台就是后一类。该平台的管理层里有多位资深银行人士,其中不乏国有大行地方分支机构行长级别的管理者。这个团队擅长跟大企业合作,有着一套匹配的源自银行的风控技术。

  中国证券报记者了解到,成立几个月以来,金海贷已经累计给约60家次企业放款,放款金额总计7亿元,其中有企业获得了1.2亿元的放款。

  “我们有家客户的注册资本是99亿元,各家银行授信总计2600多亿元,由上市公司全额控股,兄弟公司旗下有110多家连锁店。”金海贷相关负责人透露。

  据记者观察,随着今年越来越多民间金融机构入驻网贷行业,网贷行业的客户已经渐渐从个人、小微企业拓展到银行对公客户级别的大企业。这也意味着,网贷平台正从P2P往P2B发展。

  P2B模式下的大企业往往是获得银行的授信,对于平台而言风控上多了两重保证,另外由于企业规模庞大,平台也有更多可以用于风控的手段。网贷平台似乎正在抢银行“饭碗”。

  不过,金海贷相关人士对记者表示,网贷平台不可能也不必要超越银行。“几家国有大行那么巨大,怎么超过他们,像一些小贷公司一样超过一些弱的村镇银行倒是可能。实际上我们做的事情都是弥补银行的空白,银行不做的贷款,我们来做。”

  银行领地遭入侵

  分析人士认为,虽然目前网贷行业仍然未能撼动传统银行的地位,但是银行对网贷行业的壮大不能掉以轻心,要居安思危。

  一方面,网贷平台的理财计划投资门槛低、收益率远高于银行存款和理财产品的收益率,在存款利率市场化仍未开启的时间内,网贷平台有着独到的优势。当整个行业的认可度增强以后,更多的银行存款必然会分流至网贷行业。

  另一方面,网贷平台的放款效率普遍高于银行,由于没有存贷比、资本充足率等监管指标的限制,网贷平台的放款会更加灵活。由于收益和贷款定价机制上完全市场化,使得网贷平台的贷款利率更能吻合企业的需求。

  实际上,入侵银行传统业务的不仅仅是网贷平台,目前的互联网金融产品已经从支付、贷款、理财等领域迅猛地出现,原属于银行的领地正遭到互联网金融的入侵。

  数据显示,截至6月末,平台贷款余额9.7万亿元,同比增速为6.2%,低于各项贷款平均增速9个百分点;银行理财资金余额9.08万亿元,其中非标准化债权资产余额2.78万亿元,较“8号文”出台前下降7%;信托资产余额9.45万亿元,1-6月份环比增速从5.2%下降到0.44%。

  “我们认为传统的银行业将受到前所未有的冲击。传统银行主要做存、贷、汇,这几方面互联网金融都在对它进行渗透。”中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇在“互联网金融创新与民间金融发展”上表示。

  据记者观察,目前有的银行已经在互联网金融上发力。比如平安银行的陆金所已经成为网贷行业的领军平台之一,招行也率先抢占微信平台等,互联网金融和传统金融企业之间的攻防战已经展开。

  尚福林同时指出,上半年信贷总量稳定增长,部分行业贷款风险得到有效控制,合理信贷需求得到有效满足,提高了支持实体经济效能。截至6月末,商业银行不良贷款余额5395亿元,不良贷款率为0.96%。新增房地产贷款中,房地产开发贷款占24.55%,同比下降12个百分点;个人购房贷款占74.17%,同比上升13.1个百分点。

  下半年,我国经济仍将保持总体平稳发展态势,国内经济既有增长动力,也有下行压力。尚福林指出,错综复杂的形势和不断增大的风险防控压力,对银行业改革发展和监管工作提出了更高要求。(记者刘诗平、陈雯瑾)